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探索“信用+扶贫”模式 解决贫困户融资难题

发布日期:2018-04-03 15:41:00    作者:    来源:

  在人民银行广州分行的指导下,人行云浮中支积极探索“信用+扶贫”模式,引导金融机构精准对接贫困户融资需求,加强金融精准扶贫产品和服务方式创新。同时通过地方政府精准扶贫信贷风险补偿基金,为贫困户贷款增信,实现了贫困户个人贷款较快增长,有效缓解了贫困户融资难问题,支持贫困户创业增收、脱贫致富。

  一、牵头搭建贫困户信用信息系统,精准对接贫困户融资需求

  依托广东省农户非银行信用信息系统,人行云浮中支联合扶贫办、云浮市征信中心和金融机构等开发“贫困户信用信息与精准扶贫管理系统”。在系统中录入有劳动能力的贫困户信用信息,通过市征信专网实现信用信息政府部门和金融机构之间的互通共享,为金融机构发放扶贫贷款提供了有效信息调查和对象筛选。同时,云浮中支还指导金融机构利用系统有劳动能力、有资金需求的贫困户评级授信,开展精准化、个性化帮扶。

  二、通过地方政府精准扶贫信贷风险补偿基金,为贫困户贷款增信

  目前,云浮市辖内各县(市、区)政府合计设立了2940万元基金,为扶贫小额贷款提供担保和贴息。如郁南县设立金融扶贫担保基金1000万元,放大5倍金额向全县所有4497户贫困农户整体授信5000万元,由扶贫基金按季贴息90%,贫困农户仅承担10%的利息。云安区设立规模为380万元的金融扶贫担保基金和220万元的贴息基金,由云安区农信社在担保基金5倍以内发放扶贫小额贷款,贴息基金对金融精准扶贫贷款进行全额贴息。

  三、引导金融机构结合贫困户信用信息系统,加强金融精准扶贫产品和服务方式创新

  (一)鼓励金融机构精准对接贫困户需求,创新金融精准扶贫专项贷款产品。如,新兴农商行推出“精准扶贫贷款”、“光伏扶贫贷款”业务,对申请纯信用方式扶贫贷的贫困户可授信3-5万元,对购买小额贷款保证保险的贫困户最高授信10万元,对申请光伏扶贫贷的贫困户则可发放5-10万元、按基准利率执行、期限最长不超过10年的贷款。云安区农信社推出“脱贫贷”产品,对具有劳动能力的贫困户最高授信5万元,借款人在核定的额度及期限内随用随贷。

  (二)对扶贫贷款实施优惠政策,降低贫困户融资成本。一是给予不同程度的贷款利率优惠。如,郁南县农信社发放精准扶贫贷款按照同期支农再贷款利率加点幅度不高于3个点的优惠利率执行。邮政储蓄银行云浮分行发放金融扶贫贷款的利率不高于该行同期普通农户贷款利率水平,并对贫困户免收工本费、年费等费用。二是放宽贷款额度、降低准入门槛。如郁南县农信社对于参与自主发展创业项目的贫困户,可将单户贷款额度由2万元提高至8万元。云安区农信社进一步放宽贫困户贷款准入和担保要求,对借款人家庭资产负债情况、家庭劳动力、还款来源等要素不作为硬性准入审核指标。三是在贷款流程等方面开辟“绿色通道”,优先满足精准扶贫融资需求。如云安区农信社规定在5个工作日内完成“精准扶贫”贷款审批手续;邮政储蓄银行云浮分行对扶贫项目、“惠农易贷”扶贫贷款产品、扶贫小微企业贷款产品开展审查审批合一、一站式审批,建立绿色通道。四是提高不良扶贫贷款容忍度,增强信贷员发放扶贫贷款的积极性。如农信社对使用金融扶贫基金发放的扶贫贷款不良率在10%以下的,不启动责任追究程序。

  通过采取以上措施,云浮市实现贫困户个人贷款快增长有效缓解了贫困户融资难问题,支持贫困户创业增收、脱贫致富。2017年全市金融机构累计发放437户建档立卡贫困户扶贫贷款2979万元,截至2017年末贷款余额5162万元,同比增加1004万元,增长24.14%。(人民银行广州分行供稿)

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